Bardzo często – zwłaszcza w ostatnim czasie – słyszymy to określenie. Ale czym właściwie jest Social Lending? Są to pożyczki społecznościowe czyli takie, gdzie pieniądze pożyczamy od społeczności czyli osób prywatnych. Zainteresowanie social lendingiem wzrosło, gdy banki przestały udzielać kredytów ludziom czyli jednym słowem gdy rozpoczął się kryzys. W artykule chciałbym omówić dwa serwisy świadczące takie usługi: kokos oraz finansowo. Dlaczego akurat te dwa?
kokos – jest to znakomita opcja dla ludzi, którzy chcą pożyczać większe kwoty na dłuższe okresy spłat. Powiedzmy chcą wziąć kredyt w wysokości 2500 tyś na powiedzmy 36 miesięcy. Jest to bardzo dobra opcja, jeśli potrzebujemy większej kwoty i oczywiście żeby raty były w miarę możliwości niskie, abyśmy nie mieli problemów z ich spłatą.
finansowo – jest jakby odwrotnością serwisu kokos. Tam pieniądze pożyczane są na krótkie okresy z dosyć wysokim oprocentowaniem. Jeśli potrzebujemy np. 200-400 zł pożyczki wystawiamy aukcję, w której podajemy bonus – czyli zarobek inwestora – z jakim oddamy pożyczoną kwotę.
Zatem jeśli potrzebujemy pieniędzy na remont pokoju, samochód czy dłuższe wakacje, najlepiej jest skorzystać z serwisu kokos. Natomiast jeśli potrzebujemy szybkiej gotówki na nieoczekiwane wydatki, najlepiej jest skorzystać z portalu finansowo. Tak samo ma się sytuacja jeśli chodzi o inwestycje czyli o zarabianie. Najlepiej – ale nie zawsze najbezpieczniej o czym za chwilę – jest inwestować w serwisie finansowo.
Załóżmy, że mamy 1000 zł wolnych środków. Udzielamy 5 pożyczke po 200 zł na okres jednego miesiąca z bonusem 20 zł. jesteśmy wyciągnąć z tego ok 100 zł za nierobienie praktycznie niczego. Jeśli mamy oczywiście większą kwotę, możemy ją różnie inwestować np. na okres jednego tygodnia, dwóch miesiąca itd. Dodatkowo, jeśli PB(pożyczkobiorca) ma problem ze spłatą, negocjujemy z nim, że nie wnosimy żadnych roszczeń oraz nie karzemy go negatywnym komentarzem(co w przyszłości spowoduje nie udzielenie pożyczki). Pozwala nam to dorobić powiedzmy 5 zł.
Opcji do zainwestowania naszych pieniędzy mamy wiele, od nas już zależy jak szybko chcemy zainwestować i zarobić. Pożyczka społecznościowa w serwisie kokos jest bezpieczniejsza ale jeśli pożyczymy komuś powiedzmy 1000 zł na 36 miesięcy, to wtedy trochę czekamy na zwrot naszych pieniędzy ale mamy większą pewnośc, że do nas powrócą.
Jeśli chcemy zainwestować nasze środki w serwisie społecznościowym kokos, szukamy atrakcyjnej dla nas aukcji i inwestujemy. Minimalna kwota to 50 zł. Wystawiający aukcję poszukuje inwestorów, którzy zechą zainwestować.
Jak się ma bezpieczeństwo?
Z tym jest różnie. Bezpieczniejszy jest serwis kokos ponieważ tutaj przechodzimy weryfikacje m.in adres zamieszkania, CEDR, BIG, rachunek bankowy itp. Nie otrzymamy również od razu pożyczki w wysokości 10000 zł. Na to trzeba sobie wypracować rating czyli gwiazdki. Pierwsza 1.000 zł, druga 2.500 itd. Im więcej gwiazdek tym więcej zaufania mają do nas inwestorzy i są skłonniejsi udzielać nam pożyczek. Trzeba je również regularnie spłacać. Jeśli nie ma terminowych spłat inwestorzy się boją i są trudności z uzyskaniem kolejnego kredytu.
W serwisie finansowo działa to podobnie: z tym jednak wyjątkiem, że tak otrzymuje się komentarze pozytyne, negatywne bądź neutralne. Im więcej pozytywów tym większe zaufanie i większe pożyczki. Zazwyczaj średnie kwoty tam pożyczane to 200-500 zł. To jest serwis przede wszystkim dla inwestorów i osób, których brak gotówki na prawdę przyciska.
Jak z egzekwowaniem należności?
Jeśli dłużnik nie spłaca, można odzyskiwać pieniądze na różne sposoby: wysyłanie wezwań do zapłaty, np. serwis finansowo współpracuje z kancelarią prawną, która w sądzie reprezentuje klientów, którym PB(pożyczkobiorcy) nie chcą oddać pieniędzy, oczywiście za odpowiednią opłatą. Potem oczywiście windykacja oraz komornik. Tak więc przed odpowiedzialnością nikt nie ucieknie.
Pewniejsze jednak odzyskanie należności jest w serwisie kokos ponieważ jest tam więcej uczciwych ludzi.
Pożyczać czy nie od takich serwisów? Wydaje mi się, że to jest bardzo dobra alternatywa dla ludzi, którym na prawdę są potrzebne pieniądze a którzy sumiennie je oddadzą. Skoro nie dostaniemy kredytu w banku to gdzie pożyczyć, jeśli ich potrzebujemy?
foto: sociallendingwatch.com